Goedkoop lenen vs. rood staan: wat is voordeliger?
Als belegger heb je soms extra kapitaal nodig om snel in te spelen op kansen op de markt. Denk aan het inkopen van aandelen bij een koersdaling, of het meedoen aan een veelbelovende beursintroductie. Maar wat als je liquiditeit op dat moment even niet toereikend is? Dan komen er twee opties in beeld: goedkoop geld lenen of rood staan op je betaalrekening. Hoewel het verleidelijk kan zijn om even rood te staan — het is snel en eenvoudig geregeld — is het lang niet altijd de voordeligste keuze. In dit artikel zetten we beide opties tegenover elkaar, met het oog op de beleggende lezer.
Wat is rood staan precies?
Rood staan houdt in dat je een negatief saldo op je betaalrekening hebt. Je leent dan als het ware geld van de bank, zonder daar direct een aparte lening voor af te sluiten. In Nederland bieden veel banken deze mogelijkheid aan, meestal tot een vooraf afgesproken limiet (bijvoorbeeld €500, €1.000 of meer). Omdat het makkelijk en flexibel is, maken veel mensen hier gebruik van — ook beleggers. Maar deze flexibiliteit heeft een prijs: de rente op rood staan is in de meeste gevallen fors. In 2024 ligt het maximale rentepercentage wettelijk vast op 15% op jaarbasis. Veel banken hanteren dat maximum of komen daar dicht in de buurt. Sta je langdurig rood? Dan kan dat behoorlijk in de papieren lopen.
Wat is goedkoop lenen?
Onder goedkoop lenen verstaan we in dit artikel een persoonlijke lening of een doorlopend krediet met een relatief lage rente voor een auto financieren of een ander doeleinde, doorgaans bij een bank of kredietverstrekker. Denk aan rentepercentages tussen de 4% en 8% op jaarbasis, afhankelijk van het leenbedrag en de looptijd. Er zijn zelfs aanbieders die lagere percentages hanteren bij hogere leenbedragen en goede voorwaarden. In tegenstelling tot rood staan, sluit je bij een persoonlijke lening een overeenkomst af met een vaste looptijd en vaste maandlasten. Bij een doorlopend krediet heb je meer flexibiliteit in aflossen en opnemen, maar ook daar geldt dat je rente betaalt over het opgenomen bedrag.
Vergelijking: wat kost het nu écht?
Laten we een voorbeeld nemen om het verschil inzichtelijk te maken:
- Je wilt €2.000 extra vrijmaken om aandelen te kopen.
- Je verwacht dit bedrag binnen 6 maanden terug te kunnen betalen.
Optie 1: Rood staan bij 15% rente per jaar
Over een half jaar betaal je ongeveer €150 aan rente, uitgaande van een gemiddeld negatief saldo van €2.000. Dat is grofweg €25 per maand.
Optie 2: Persoonlijke lening met 6% rente per jaar
Over diezelfde 6 maanden betaal je circa €60 aan rente, dus ongeveer €10 per maand.
Het verschil is aanzienlijk: rood staan kost in dit voorbeeld 2,5 keer zo veel als goedkoop lenen.
Wanneer is goedkoop lenen slimmer?
Goedkoop geld lenen is vooral aantrekkelijk wanneer:
- Je een concreet bedrag nodig hebt voor een specifieke investering;
- Je weet dat je het geleende bedrag in een bepaalde tijd kunt terugbetalen;
- Je wilt graag meer zekerheid over de kosten (vaste rente en looptijd).
Voor beleggers die bewust en strategisch te werk gaan, past goedkoop lenen vaak beter bij hun financiële planning dan het impulsieve rood staan.
Partner artikel